สรุปสั้นๆ
- ขาย — ได้เงินตามเนื้อทองเต็มจำนวน แต่ทองหายไปเลย
- จำนำ — ได้เงินน้อยกว่า มีดอกเบี้ย แต่ไถ่คืนได้ถ้าจ่ายทันกำหนด
- คำถามที่ต้องตอบตัวเองก่อนคือ จะมีเงินไถ่คืนไหม ไม่ใช่ว่าอันไหนดีกว่า
- ถ้าไถ่ไม่ทัน ของหลุด แล้วจะเสียมากกว่าขายตั้งแต่แรก
ภูเก็ตมีจังหวะรายได้ที่ชัดกว่าจังหวัดอื่น ช่วงไฮซีซั่นเงินเข้าดี พอเข้าโลว์ซีซั่นราวพฤษภาคมถึงตุลาคม รายได้ของคนที่ทำงานสายท่องเที่ยวหดลงเห็นๆ คำถามเรื่องขายหรือจำนำจึงเจอบ่อยในช่วงนี้
สองอย่างนี้ต่างกันตรงไหน
ขายทอง
โอนความเป็นเจ้าของให้ร้านไปเลย ได้เงินตามน้ำหนักคูณเปอร์เซ็นต์เนื้อทอง จบในครั้งเดียว ไม่มีดอกเบี้ย ไม่มีกำหนดต้องกลับมา
จำนำทอง
วางทองไว้เป็นหลักประกันแล้วรับเงินมาก่อน โรงรับจำนำจะให้วงเงินต่ำกว่ามูลค่าทองจริง เพราะต้องเผื่อความเสี่ยงที่คุณจะไม่มาไถ่ และเผื่อราคาทองลง
ระหว่างนั้นมีดอกเบี้ยเดินทุกเดือน อัตราดอกเบี้ยโรงรับจำนำมีเพดานตามกฎหมาย และแต่ละแห่งคิดไม่เท่ากัน โรงรับจำนำของรัฐมักถูกกว่าเอกชน ควรถามอัตราให้ชัดก่อนตกลง
เทียบให้เห็นภาพ
- เงินที่ได้ — ขายได้เต็มตามเนื้อทอง จำนำได้ต่ำกว่า
- ต้นทุน — ขายไม่มีดอกเบี้ย จำนำมีดอกเบี้ยเดินทุกเดือน
- ได้ของคืนไหม — ขายไม่ได้คืน จำนำได้คืนถ้าไถ่ทัน
- ถ้าเงินไม่มาตามที่คิด — ขายไม่มีอะไรตามมา จำนำจะเสียของและเสียดอกเบี้ยที่จ่ายไปแล้วด้วย
เลือกยังไง
ตัดสินจากคำถามเดียวคือ ภายในกำหนดไถ่ถอน คุณจะมีเงินก้อนนั้นบวกดอกเบี้ยหรือเปล่า
- มั่นใจว่ามีแน่ เช่นรอเงินเดือน รอค่าคอมมิชชั่นที่ตกลงไว้แล้ว — จำนำสมเหตุสมผล ถ้าทองเส้นนั้นมีความหมายกับคุณ
- ไม่แน่ใจ — ขายจบกว่า เพราะถ้าไถ่ไม่ทันคุณจะเสียทั้งทองและดอกเบี้ยที่จ่ายไปแล้ว
- ตั้งใจจะขายอยู่แล้ว แค่ยังไม่กล้า — ขายเลย การจำนำไว้ก่อนแล้วปล่อยหลุดคือการขายในราคาที่แย่กว่า
จำนำแล้วไถ่ไม่ทัน เท่ากับขายทองในราคาที่ต่ำกว่า แถมจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มระหว่างทาง
ทองแบบไหนจำนำไม่ได้
โรงรับจำนำส่วนใหญ่รับเฉพาะทองรูปพรรณ 96.5% ที่สภาพยังดี ของพวกนี้มักไม่รับ
- ทองหัก ทองขาด ทองบิ่น
- ทองเค ทองต่างประเทศ
- เศษทอง ผงทอง
- กรอบพระที่แกะพระออกแล้ว
ของกลุ่มนี้ถ้าอยากได้เงิน ทางเลือกคือขายกับร้านที่รับไปหลอม ซึ่งรับทุกสภาพและคิดตามเนื้อทองจริง
ถ้าจำนำไว้แล้ว แต่ยังไม่พร้อมไปไถ่
อีกทางที่คนไม่ค่อยรู้คือ ตั๋วจำนำขายต่อได้ ร้านเรารับซื้อและรับไถ่ถอนตั๋วจำนำให้ ไม่ต้องไปหาเงินก้อนมาไถ่เองก่อน
เอาตั๋วมาให้ดู เราคำนวณให้ว่าของที่จำนำไว้มีมูลค่าเท่าไหร่ หักเงินต้นกับดอกที่ค้างแล้วเหลือส่วนต่างเท่าไหร่ ถ้าตกลงกันได้ก็จบในครั้งเดียว
ถ้าเลือกขาย
เช็กราคาทองของวันนั้นก่อนออกจากบ้าน แล้วคำนวณคร่าวๆ ว่าควรได้เท่าไหร่ จะได้มีตัวเลขไว้เทียบ
ร้านเราอยู่ถนนสาย ก ป่าตอง เปิดถึง 23:00 น. ชั่งและตรวจให้ดูต่อหน้า จ่ายเงินสดทันทีที่ตกลง ไม่ตกลงก็ไม่มีค่าใช้จ่าย
คำถามที่พบบ่อย
จำนำทองได้เงินกี่เปอร์เซ็นต์ของราคาจริง
ต่ำกว่ามูลค่าเนื้อทอง เพราะโรงรับจำนำต้องเผื่อความเสี่ยงที่ของจะหลุดและเผื่อราคาทองลง แต่ละแห่งให้วงเงินไม่เท่ากัน ควรถามหลายที่ก่อนตัดสินใจ
ดอกเบี้ยโรงรับจำนำเท่าไหร่
มีเพดานตามกฎหมายและคิดเป็นรายเดือน โรงรับจำนำของรัฐมักคิดถูกกว่าเอกชน ควรถามอัตราให้ชัดพร้อมกำหนดไถ่ถอนก่อนวางของ
ทองหักจำนำได้ไหม
ส่วนใหญ่ไม่รับ เพราะโรงรับจำนำต้องเอาของไปขายต่อได้ถ้าหลุด ทองหักจึงต้องขายกับร้านที่รับไปหลอมแทน ซึ่งได้ราคาเท่าทองสภาพดี
จำนำไว้แล้วเปลี่ยนใจอยากขาย ทำยังไง
ต้องไถ่ของออกมาก่อน แล้วค่อยเอาไปขาย ระหว่างที่ยังจำนำอยู่ ทองยังเป็นหลักประกันของโรงรับจำนำ ขายไม่ได้
จำนำไว้แล้วแต่ไม่มีเงินไปไถ่ ทำยังไง
เอาตั๋วจำนำมาคุยกับเราได้ เรารับซื้อและไถ่ถอนตั๋วจำนำให้ คำนวณจากมูลค่าของที่จำนำไว้ หักเงินต้นกับดอกค้าง แล้วจ่ายส่วนต่างให้ ดีกว่าปล่อยของหลุดไปเฉยๆ